פטור ממס קרן השתלמות בגלל המשבר
המהלך דורש חקיקה אולם היא צפויה להתקבל. בשל המשבר הכלכלי יאושר למשוך מקרנות השתלמות בפטור חלקי וייתכן שגם ללא מס רווחי הון. המדובר על קופות השתלמות שטרם מלא להם הוותק למשיכה ללא תשלום מס. היתרונות והחסרונות למשיכת כספים פטור ממס קרן השתלמות.
גולשים יקרים שימו לב, שימו לב, במקרה של סתירה או אי התאמה בין המידע המופיע בדף המידע לבין הוראות הדין הרלוונטיות יגברו הוראות הדין
פעם ב 6 שנים השכירים משכו ואבדו את היתרון לפנסיה פטור ממס קרן השתלמות
לי יש גישה ברורה – חיסכון פנסיוני נועד לגיל הפנסיה. אפשר לנהל אותו בחוכמה כנס כלכלי או כתיק השקעות ולבצע זו בו שימוש לצורך הלוואות זולות במהלך החיסכון ושנות העבודה אבל בשום פנים לא לאכול ממנו ולא לשבור קופות כמו שנהוג להגיד בישראל.
לפני עשור עלה המשקל של דמי הניהול בקרן השתלמות ברווחי בתי ההשקעות וחברות הביטוח. מהלך זה הביא אותן ליצור כלים למניעת פירעון של קרנות השתלמות כמו הלוואות בלון על חשבון הקרן. העיקר להשאיר את הכסף בקרן. במקרה הזה נפגשו האינטרסים של חברות הביטוח עם האינטרס של המבוטח, גם אם האחרון היה זה ששילם על התענוג.
מס מופחת עד לסוף 2024?. הטבות חרבות ברזל לשכירים
על רקע מלחמת חרבות ברזל, ובמסגרת מאמצי הממשלה לסייע למשקי בית בתקופה מאתגרת זו, פרסמה רשות המסים , בתאריך 08/07/2024, תזכיר חוק להערות הציבור, ובו מוצע לאפשר לשכירים ועצמאים למשוך כספים מקרן השתלמות בשיעור מס מופחת, במקום בשיעור מס שולי. לפי התזכיר, ההטבה תחול עד סוף שנת 2024.
לפי תזכיר החוק שהופץ, מוצע להחיל, במקום המס השולי, שיעור מס של 15% (ובמקרה של יחיד שהגיע לגיל פרישה 7.5%), לכל היותר, על סכומים שנמשכו כאשר, ככל שמועד המשיכה קרוב לתקופה הקבועה בדין למשיכה פטורה ממס, שיעור המס שיחול יהיה נמוך יותר. כך, לדוגמא, יחיד שלא הגיע לגיל הפרישה ויבקש למשוך כספים 3 שנים לאחר מועד התשלום הראשון, ישלם מס בשיעור של 7.5% על הכספים שנמשכו.
לממן את המינוסים מחיסכון קרן השתלמות
קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון לטווח בינוני וארוך. החיסכון פטור ממס רווחי הון וההפקדות עד תקרה פטורות מזקיפת מס. חלק מחברות הניהול מאפשרות לקבל הלוואות בלון על חשבון החיסכון ולשלם רק את הריבית . במקרה הזה החוסך נהנה מצבירת רווחי הון פטורים ממס על אף שעשה שימוש בכסף.
זו שעתן של ממשלות לתת פטור ממס
בכפוף לחקיקה בכנסת הממשלה תאשר לחוסכים למשוך עד 10,000 שח בחודש , בדומה למשיכת תגמולים פטורה מתשלום מס הכנסה באמצעות טופס 159.
מושכים 10000 שח פטור ממס תחשבו עוד פעם
לפני ביצוע המשיכה ישירות מקרן ההשתלמות אפשר להתייעץ עם שירות לקוחות קרן השתלמות ולבדוק את האופציה לקבלת הלוואת בלון במקום משיכה פטורה ממס. כך יהיה ניתן לשלם רק את הריבית החודשית , הכסף נשאר בקרן ואת תרוויחו בגינו תשואות חיוביות ככל שיהיו – פטורות ממס . תמיד תוכלו להחזיר את הכסף החזרה לקרן ולהחזיר את היתרה בפועל.