הפקדה שוטפת מדי חודש או הפקדה חד פעמית , חיסכון לכל מטרה ותחליף ראוי לפק”מ ? חברות הביטוח מציעות מסלולי חיסכון באמצעות פוליסות ביטוח שיש לקחת בחשבון בכל תכנון פיננסי או הקצאת נכסים.
|
תוכניות החיסכון הפרטי הן כבר מזמן לא נחלתו של הבנק בלבד. הבנקים אומנם מובילים את תחום החיסכון הפרטי באופן היסטורי , אבל מי שנוגסות בנתח החיסכון של הפקמ והמקמ הן חברות הביטוח שמציעות מסלולי השקעה חלופיים למסלולי החיסכון של חברות הביטוח.
הפתרון של חברת הביטוח הוא פשוט. הפקמ בבנק מציע ריבית כמעט אפסית, שוק אגרות החוב הממשלתיות מדשדש בהתאם לסביבת הריבית , ניהול הכסף האישי הפך למיומנות והפתרון – חיסכון פיננסי באמצעות פוליסת ביטוח ומסלולי השקעה לפי צרכי הלקוח.
|
מה חשוב לבדוק לפני שמשקיעים בפוליסה חיסכון פיננסי
- ביצוע תכנון פיננסי מקיף , תכנון הוצאות והכנסות ומטרות החיסכון
- בדיקת העדפות השקעה של של החוסך וקביעת מסלולי השקעה
- בדיקת מוצרים מתחרים בדוק וגובה העמלות חיסכון פיננסי
- חיסכון פיננסי דברים שחשוב לזכור !
- חיסכון פיננסי היא תוכנית שאינה מבטיחה תשואה או ריבית . בפועל רווחי ההשקעה והתמורה אינם מובטחים וקיימת אפשרות לתשואה שלילית ייתכן והתוצאות בפועל יהיו טובות או גרועות יותר מהמוצג בהמחשה שמציג סוכן הביטוח
- חיסכון פיננסי הוא מוצר ממנו נגבים דמי ניהול מפרמיה ו/או דמי ניהול מהחיסכון המצטבר – בדקו היטב ובצעו סקר שוק
- יש לבצע מעקב אחר תשואות והרכב תיק ההשקעות בתוכנית חיסכון פיננסי ולבצע התאמות מעת לעת בחלוקה בין מסלולי ההשקעה.
|
איתור כספים אבודים | בדיקת פוליסות ביטוח | פורטל הלוואות ישראל | יועץ הלוואות |